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北京发布合院式历史建筑修缮技术导则沿袭时代特色分类修缮
将手机估价作为借款金额回收用户手机%%#,再将手机回租给用户*%#@,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*%*@,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*。
近日***,《法治日报》记者调查发现##**#,手机租赁业务暗藏不少陷阱%%**#,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%%@,以手机回租等形式变相发放贷款%@%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*#,通过收取高额利息牟利#*%*,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@@,让消费者陷入高额贷款#%%@,最后机钱两空*#。
受访专家指出%@*@#,商家以租赁名义吸引消费者贷款@#**,“手机租赁”只是一个噱头#%@,一些现金贷平台通过手机媒介@%*@%,绕过“借贷”的概念#%,把借贷业务变成了租赁业务@@,涉嫌欺诈等违法行为@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#,警惕掉入手机回租的陷阱*##。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#@@。
去年年底###@,刘林向同学借2000元买了一部手机%#*@*,一周后同学要求其提前还钱%*#。听刘林说自己手上暂时没钱后*%@,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*,就能换一笔钱*@,还可以以回租的方式继续使用手机###。
刘林照做了%@,将手机抵押了3个月#%,换来2000元#%@##。可没想到3个月后%#*,2000元借款变成了1万元#**。到期后*@@*,他没有钱还款#*#@,对方便以电话、短信的形式催促其还钱###,还称“如果不如期还钱@@,便将此事告诉他同学、父母”%%#@@。
无奈之下%%*#@,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@%@。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%#。
王某开了一家小纺织厂*#*%,因资金周转困难#*,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#@,遂联系对方申请贷款@%#%*。对方称其贷款形式是租赁手机@#,先认购他们提供的手机*#@,再把手机卖给回收手机的商户@##@,再以回租方式贷款*#@,期限至少一个月%%*%。
王某提出贷款2万元、贷一个月%**@,工作人员拿出两部苹果15Pro max%#,共19200元##%@,还称他们有回收手机渠道%%%@,每部手机回收价是8700元%@,两部手机共17400元%@%#@。
之后#@,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*@#*,合约上写着:手机金额为9600元一部%*%**,每日租金是160元/部@*#%,押金1000元/部***#*,租期一个月**%%。结果%@#**,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中*@@,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#@,实际拿到的贷款只有14400元#@@#。王某每天还要付320元租金*%%,不及时支付的话*#*#,工作人员会打电话、发短信来催*%。后来@%,对方找上门坐在王某工厂里不走*@*,王某只好借了钱来还#***。
合同写着两部手机价值19200元*@@%,王某实际拿到手的却只有14400元%**%*,加上每天320元的租金%*@,一个月下来@%,王某要还28800元%#*,折算成年利率高达600%@%。
警方表示*@@,扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*@*%,“与常规贷款的‘头利息’类似”@*@%。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##%*,跟风追求时髦产品、高消费*%,经济困难##,想到去贷款#*%%*,银行贷款一般周期较长@@@**,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*,但这些平台或公司其实是没有资质的*##。”警方提醒道**%#。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上@%%,记者注意到#@*##,近期与回租手机相关的投诉达数十条**%@*,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@,将现金贷业务变身为回租贷@*,名为租赁###,实为借贷**@@#,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##@##。
记者调查发现@%#,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%,诱导用户通过“订阅”手机借钱#@##%,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后%*,平台出借资金%%*,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#。到期后@#@%@,用户以回购价的形式支付还款*%。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#,如果用户逾期未支付租金%%%*#,平台就会开始催收@#%,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%#。
对于此类手机回租模式*%#,在业内人士看来*@#,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%,不仅暗藏合规风险%%#@@,用户隐私安全也难以保障#**。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@**%,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#*#,本质上也没有场景依托#*,属于典型的监管套利行为**,会被视作现金贷进行监管@#。”业内人士说#**%@。
除了回租手机有陷阱外##*%*,记者调查发现@%@%#,单纯租手机也有不少风险*@。
在某租赁平台@*#,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%##%,页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@,券后价格为19.57元/天@#*%,租期只有一年的选项可供选择%#*。
勾选相关条款后*%%@%,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%@#,次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*@@@,共计7830.96元##%%。租期满一年后*#,如果想要买断#*%,需支付4377元**%@#。且平台不支持提前归还*#,如提前归还*%@@,需支付剩余所有租金@%。
页面还有另外一个选项**%,租完即送%#%%%。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元#%%#,比市场价高出近3000元@%。但记者实际操作发现%#,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%##,次月至租期结束每月需实际支付945.75元#**,共计11848元%%*,比其页面宣传的要多出近500元@@*#%。
业内人士告诉记者@%**@,在租赁平台页面上%%*#@,消费者看到的每月付款金额@#@%,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#*@*,并非消费者理解的月产品租金%*@%。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》##@*@,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@#*#,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@@。这个‘等’字往往暗藏玄机##@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@%。”该业内人士说#@,很多人可能都容易忽视合同细节***#,如果不仔细查看#@#,就容易落入陷阱*@#。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%,商家以租赁名义吸引消费者贷款#%,侵犯了消费者的知情权%@@*,也是非诚信经营行为#@@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*@*@,涉嫌欺诈等违法行为@***#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@@,如构成违法行为的@@##,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%*%*,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%**,要求相关商家提供并核实相关营业执照*##。租赁时#%,要认真审核租赁合同#@@,核实相关经办人员的身份信息#*,避免签订与实际租赁金额不符的合同%%*,避免租赁合同中相关重要条款空白%%*%*。
“如果消费者有自己合法的利益诉求@@,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%,把这些诉求表达出来#@%%*,如果商家不愿意%@@,那么就赶紧离开*#,避免法律风险%@#。”徐海燕说@#@%,另外要注意保存好证据@*@,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%%*@,以便维权@%。
杨敏也提出#%*,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@,特别是关于提前终止租赁的责任承担%##,是否存在高额的违约金等情形%*%@,谨防合同陷阱#%*。对于含义不明确的条款@@%,要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@*。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管***@,要求平台在显著位置明确提示相关风险*#%*%,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@*@*。”杨敏说**###。